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重疾病保险陷阱

2017.09.13 阅读(1190)

 俗话说:“没有错误的保险只有错买的保险”,这句话说明了保险这个行业水很深,因为现在人们生活水平越来越高,手上有不少余钱,对于生活品质也有了新的认识,导致现在保险种类特别多,特别是重疾保险受到了人们的喜爱,那么你知道重疾病保险陷阱吗?


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  一、为什么重疾保险受喜爱?


  1、调查表明,中国投保者中77%的人打算买健康险,而健康险中的首选,是“重大疾病险”。重大疾病险一般每年花4000多元购买,希望在身患重大疾病的那天获得“雪中送炭”般的理赔款,因为重疾保险赔偿力度大,限制小,所以是很多人的首选。


  二、重疾保险陷阱有哪些?


  1、疾病种类多保障全

  单从各家保险公司重大疾病险的种类上来说,就有10种、30种、40种,最多的宣称有500多种。“病种越多,名目虽然繁多,但条件更加细致严格,反而成了有数的几种疾病。”某医学界人士坦言,例如“癌症”,两个字几乎囊括了所有癌症(原位癌除外),再有“高残、瘫痪”也是很多种病症容易导致的结果。所以,实际上10种重大疾病保险的保障范围,要远远超出那些所谓保障20几种、40几种甚至500多种大病的保险

  2、消费型价格便宜

  投保人如果长年累月地投保消费型重大疾病险,消费型重大疾病险总的保费支出实际上要远高于购买储蓄型重大疾病险。何女士想要在50岁之前一直拥有20万元的重大疾病保险保障,按短期型算,每5年续保一次,每次续保5年限缴保费。据估算,共需缴纳保费9.5万元。而按长期型算,可在30岁时一次性投保,20年限缴,缴纳保费总额仅为5.2万元。

  3、只要诊断就可赔付

  有的投保人认为,只要有临床诊断,就一定可以获得赔付。事实并非如此。重疾险合同对疾病的定义,一般是参照国际或国内权威机构推荐的诊断标准制定的,但有时可能较临床诊断标准更为严格。例如,一般重疾险条款中要求,“急性心肌梗塞”必须有心肌酶素的异常增高作为诊断依据。某寿险公司相关人士举例说,有位客户在发病后未及时就诊,虽被诊断为“急性心肌梗塞”,却错过了查验心肌酶素的最佳时间,从而给理赔带来麻烦。不过,保险公司在特殊情况下,可以作出通融赔付

  4、即买即得病即赔付

  有投保人以为,购买保险不久如果发病就可以立即获得理赔。其实,健康险都是有观察期的。观察期是自保单生效之日起,一定时间内患重大疾病,保险公司是不赔或者部分理赔的。打个比方,某人今天买了重大疾病险,这个重大疾病险的观察期是90天,那么如果某人不幸在两个月的时候得了重大疾病,保险公司是不赔的,或者只赔很少的一部分。一般说来,重大疾病的观察期一般在90天到一年,各保险公司条款上规定的都不一样。

  5、得不得病都可还本

  “买保险要遵循基本保本,获利越多越好的不吃亏原则。”有不少投保人都有这样的想法,将购买保险作为一笔稳赚不赔的生意,这也是被部分代理人的虚假宣传所误导。目前国内市场上的重大疾病险,从保险期限上分为终身的和定期的,按保险合同,一般保终身的是不返本的,定期的多是返还的;一些

  6、保额越高越好

  要想获得利益最大化,该人士建议说,还应特别注意对于投保人年龄的明确规定。重疾险的购买不宜等到50岁以后,那样保费总支出会和保障总额相当,是很不划算的。

  购买保险一定要找专业人士量身定制,不要轻易听信他人的,要结合自身年龄、身体、需求等情况购买,切记不要盲目购买。